FGTS vs Previdência Privada
Entenda como comparar o Fundo de Garantia obrigatório com planos voluntários de acumulação para aposentadoria e patrimônio.
O FGTS (Fundo de Garantia do Tempo de Serviço) e a Previdência Privada (PGBL/VGBL) são dois dos principais instrumentos de acumulação de capital no Brasil. Enquanto o primeiro é uma poupança compulsória mantida pela empresa (depósito de 8% sobre o salário bruto), os planos de previdência complementar são investimentos voluntários que oferecem gestão profissional e benefícios tributários de longo prazo.
1. Matriz de Rentabilidade, Tributação e Liquidez
| Parâmetro | FGTS (Caixa) | Previdência PGBL | Previdência VGBL |
|---|---|---|---|
| Rentabilidade Anual | 3% a.a. + TR + Distribuição de Lucros (aprox. 6% a 7%) | Atrelada ao mercado (CDI, IPCA+, Renda Fixa ou Multimercado) | |
| Aporte / Contribuição | Obrigatório (8% pago pelo empregador) | Voluntário (você decide o valor e a periodicidade) | |
| Benefício Fiscal IRPF | Isento de Imposto de Renda no saque | Deduz até 12% da renda bruta anual no IRPF | Sem dedução no IRPF anual |
| Tributação no Resgate | 0% (Isento) | Imposto sobre o valor TOTAL resgatado (10% a 35%) | Imposto APENAS sobre os rendimentos auferidos |
| Regras de Saque | Restrito (demissão, casa própria, aposentadoria, saque-aniversário) | Livre a qualquer momento (respeitando carência do fundo, geralmente 60 dias) | |
2. Simulação: R$ 500/mês acumulados durante 10 anos
Total investido: R$ 60.000,00
Rendimento estimado: + R$ 23.400,00
Saldo Final: ~ R$ 83.400,00
Livre de imposto, mas com saque bloqueadoTotal investido: R$ 60.000,00
Rendimento estimado: + R$ 43.800,00
Saldo Bruto: ~ R$ 103.800,00
Líquido (Tabela Regressiva 10%): ~ R$ 99.420,00Quer calcular o seu saldo e saques do FGTS?
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